Vous avez été contactés par harborconsult.com ? Nous vous recommandons vivement de ne pas donner suite, car il s’agit très probablement d’une véritable arnaque.
Vous êtes victime de cette arnaque ? Obtenez justice !
Harborconsult.com existe depuis plus d’un an, mais la prudence reste indispensable
Une consultation du Whois de harborconsult.com indique que ce site a été créé il y a 1260 jours. Plus un site est ancien, plus il peut sembler crédible. C’est un indicateur utile, mais il reste toutefois insuffisant. En effet, une URL ancienne peut malgré tout masquer une fraude pour plusieurs raisons :
- Certaines escroqueries mettent plusieurs années avant d’être identifiées, signalées puis fermées. C’est notamment le cas des arnaques pyramidales, dans lesquelles les premiers participants perçoivent effectivement de l’argent. Des fraudes connues comme OneCoin ou Omegapro ont prospéré durant plusieurs années avant d’être dénoncées.
- Certains fraudeurs rachètent d’anciens noms de domaine abandonnés afin de profiter de leur ancienneté et donc de leur apparente fiabilité. Ainsi, une arnaque récente peut donner l’impression d’exister depuis 10 ans. Il s’agit d’une méthode sophistiquée pour tromper les épargnants et les consommateurs.
Les escrocs mettent en place de véritables stratégies. On peut ainsi distinguer ceux qui enchaînent de petites arnaques rapidement repérées et dénoncées, et ceux qui construisent une escroquerie sur la durée. Pour ces derniers, le Whois ne constitue pas un critère suffisant. Il arrive même qu’ils remboursent certains clients afin de continuer à piéger d’autres victimes le plus longtemps possible. Ce sont logiquement les fraudes les plus élaborées qui causent les préjudices les plus importants.
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Pourquoi faut-il considérer le trading comme une arnaque légale ?
Depuis une quinzaine d’années, le trading sur les marchés financiers et en bourse sert massivement de support à des escroqueries visant les petits investisseurs particuliers, à qui l’on fait miroiter la possibilité de devenir trader. 7 milliards d’euros auraient ainsi été soutirés aux épargnants français, et sans doute davantage encore. Les escrocs recrutent un investisseur particulier, puis l’incitent à prendre une position ou à passer un ordre très risqué, avec une forte probabilité de perte en capital. Ensuite, selon des scénarios variables, ces apprentis traders finissent presque toujours par perdre leur argent, quelle que soit la formation suivie.
Ces sites de trading se multiplient parce que chaque plateforme ou courtier peut récupérer les pertes subies par les traders. C’est particulièrement vrai avec le trading sur le Forex et les CFD (voir notre lexique pour la définition). Le Forex correspond au marché des devises. Les CFD permettent aux traders de spéculer sur l’évolution future d’un actif, y compris le cours des actions. Cela vaut également pour les options et les contrats à terme, encore plus complexes.
En réalité, sur le Forex et les CFD, une plateforme de trading fonctionne comme une place de marché décentralisée, et non comme une bourse classique d’actions ou de titres. Cela signifie qu’elle doit elle-même trouver une contrepartie pour chaque ordre passé, car le trader ne devient pas propriétaire d’une action : il s’engage à payer un prix, ou à le percevoir, si un événement donné survient.
Trading, casino, forex, jeux d’argent, CFD, options, casino, jeux d’argent… quelle différence ?
Il s’agit donc davantage d’un marché de paris que d’un véritable marché où s’échangent des valeurs comme des actions. La plateforme peut trouver un autre utilisateur prenant la position inverse. Elle peut aussi aller chercher une contrepartie ailleurs, sur les marchés mondiaux. Enfin, elle peut tout simplement prendre elle-même la position opposée à celle de son propre client sur le site qui sert de marché.
Mais le site de trading dispose d’un avantage déterminant. D’une manière générale, il sait que les particuliers qui se lancent dans le trading sont de très mauvais traders. Ils perdent leur argent dans 9 cas sur 10, comme le montre une étude de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF). De plus, la plateforme peut analyser le carnet d’ordres de ses propres clients et le comparer aux marchés afin d’évaluer leur niveau réel d’efficacité.
Si un trader enchaîne les pertes, le site de trading peut alors considérer qu’il a tout intérêt à prendre lui-même la contrepartie de chacun de ses ordres plutôt que de chercher un autre intervenant sur les marchés internationaux ou parmi ses propres utilisateurs. De cette manière, il récupère directement les pertes du client.
Au final, ce fonctionnement se rapproche fortement de celui d’un casino ou des jeux d’argent. Il n’existe, en pratique, que très peu de différence entre cette forme de bourse spéculative et le jeu d’argent. Les ressorts psychologiques exploités sont les mêmes. De nombreux gourous vendant des formations au trading l’ont bien compris. Ils affirment qu’une formation permettrait de rentabiliser son investissement dans le trading.
Que vaut réellement la formation à l’analyse technique et à la stratégie ?
Même bien formé, un particulier perdra dans 90% des cas. Les professionnels de la finance le savent, et beaucoup de particuliers l’ont appris à leurs dépens. Pourtant, certaines formations prétendent faire de vous un trader, en vous initiant à l’analyse technique, même sans diplôme. Leur coût est souvent très élevé, et il est généralement bien plus judicieux d’investir cette somme sur des titres ou de consulter des conseillers financiers.
Le plus souvent, ces formateurs ne vivent pas du trading, mais uniquement de la vente de formations. C’est paradoxal. Si vous saviez réellement prendre les bonnes positions sur les marchés tout en évitant le risque, pourquoi vendriez-vous ce savoir ? Il serait plus logique de le garder pour vous. Le problème est d’autant plus grave qu’avec l’effet de levier, il est possible de perdre des sommes considérables en prenant un risque totalement disproportionné.
En effet, l’effet de levier permet de miser de l’argent que l’on ne possède pas. En cas de gain, on encaisse les bénéfices. Mais en cas de perte, il faut rembourser. C’est pourquoi le trading ne doit jamais être présenté comme un placement sans risque ou comme un investissement de bon père de famille. Un tel trader n’existe pas. Le trading correspond au contraire à la définition même d’un placement présentant un risque très élevé de perte en capital, contrairement au marché actions classique.
Des liens entre le trading et la criminalité organisée
Les sites de trading peuvent être régulés ou non régulés. Lorsqu’ils sont légalement établis dans l’Union européenne et bénéficient de ce que l’on appelle le « passeport financier européen », on dit qu’ils sont « régulés ». Cela signifie qu’ils sont autorisés à proposer du trading dans tous les autres pays membres de l’Union européenne, dont la France.
Évidemment, certains petits États peu scrupuleux jouent ce jeu de mauvaise foi en pratiquant un laxisme réglementaire par le bas. Ils abaissent leur niveau de contrôle et d’exigence afin d’attirer sur leur territoire des acteurs mal intentionnés, qui s’y installent pour escroquer des victimes situées dans d’autres pays de l’Union européenne, notamment en France.
La connexion israélo-chypriote
Le cas le plus connu est celui de Chypre, située à environ 300 km des côtes israéliennes. Les sociétés enregistrées à Chypre figurent en tête des plaintes déposées auprès de l’AMF. Lorsqu’elles ne sont pas régulées, cela signifie qu’elles n’ont pas le droit de proposer du trading, mais le font malgré tout. Les acteurs régulés s’apparentent à des « arnaques légales ». Les non régulés, eux, agissent illégalement et relèvent toujours de l’arnaque. Un trader professionnel ne se tourne jamais vers un site de trading non régulé.
Pour mesurer l’ampleur des fraudes liées à l’investissement dans le trading au détriment des petits investisseurs, nous vous conseillons de lire cette remarquable enquête publiée par le Times of Israël. Elle explique très clairement pourquoi le trading destiné aux particuliers s’apparente en réalité à une forme de casino ou de jeu d’argent. Cet article, ainsi que d’autres, met en lumière les liens existants entre l’industrie du trading, celle des jeux d’argent et la criminalité organisée.
La réputation en ligne de harborconsult.com doit-elle alerter ?
Une recherche Google sur harborconsult.com semble confirmer qu’il faut absolument s’en méfier. Bien entendu, il ne s’agit que d’un indice, et les réputations en ligne peuvent être manipulées… Mais notre expérience nous a appris à lire entre les lignes de ces différents avis. Et dans ce cas précis, ils semblent renforcer nos inquiétudes.
Les avis négatifs visibles sur internet au sujet de cette offre, même s’ils peuvent coexister avec quelques avis positifs, nous paraissent révéler un véritable problème. En effet, les internautes prennent rarement le temps de laisser un commentaire lorsqu’ils sont satisfaits, sauf s’ils y sont fortement incités. En revanche, lorsqu’ils sont très mécontents, ils trouvent plus facilement le temps d’exprimer leur ressenti.
De leur côté, les escrocs ont développé plusieurs méthodes pour limiter l’impact d’une mauvaise réputation : changer le nom du site ou de l’entreprise, publier de faux avis positifs pour diluer les avis authentiques, solliciter un avis client à un moment soigneusement choisi où les victimes sont encore satisfaites, ou signaler systématiquement les commentaires négatifs…
Ces procédés permettent donc de conserver une réputation en ligne relativement correcte. Cependant, ils n’empêchent jamais totalement la publication de quelques avis négatifs. C’est pourquoi, en règle générale, une note de 4 sur 5 devrait déjà être considérée comme plutôt mauvaise, car elle masque souvent un certain nombre d’avis défavorables, voire bien davantage. Dans le cas de harborconsult.com, nous estimons que sa réputation en ligne doit être jugée mauvaise.
Pourquoi l’URL de harborconsult.com n’affiche-t-elle aucun contenu ?
Si vous tentez d’accéder à l’URL harborconsult.com depuis votre navigateur, vous constaterez que cette URL ne renvoie aucun contenu. Cela peut correspondre à deux situations :
- Cela peut vouloir dire que cette arnaque n’est plus exploitée, soit parce que sa réputation en ligne est devenue trop mauvaise, soit à la suite d’un signalement auprès de l’hébergeur ayant entraîné la suspension du contenu. L’opération est alors terminée, et les escrocs travaillent probablement déjà à la suivante…
- Ou bien cela signifie que cette offre a pris la peine d’acheter un nom de domaine sans l’utiliser pour créer un site internet, mais uniquement pour envoyer et recevoir des e-mails se terminant par @harborconsult.com.
Il est extrêmement rare qu’une telle pratique repose sur un usage légitime, et cela confirme selon nous qu’il s’agit d’une arnaque ayant acheté ce nom de domaine uniquement pour usurper l’identité d’une entreprise réelle et vous tromper.
Cette arnaque utilise l’adresse [email protected]
Pour échanger avec leurs victimes, ces escrocs utilisent l’adresse e-mail [email protected]. Il s’agit évidemment d’une fausse identité destinée à donner de la crédibilité à cette offre frauduleuse.
Ce n’est probablement pas la seule adresse employée, mais c’est celle que nous avons pu confirmer. Il est également possible qu’ils utilisent d’autres adresses e-mail construites sur le même modèle, du type [email protected].
L’Autorité des services et marchés financiers belge met en garde contre harborconsult.com en l’inscrivant sur liste noire
L’Autorité des services et marchés financiers belge a publié sur son site, à destination des investisseurs, une liste noire des entités exerçant illégalement une activité d’intermédiaire en produits financiers sur le territoire français. Il en va de même pour les autres autorités de régulation européennes.
La création de ces listes noires constitue en partie un aveu d’impuissance des autorités, qui peinent à enrayer la prolifération des arnaques sur internet et, plus largement, à réguler efficacement le web. Elles recourent donc à cette forme de « shaming » public.
Face à un démarchage émanant d’une société comme harborconsult.com, vous devez avoir le réflexe de vérifier systématiquement si elle figure sur l’une de ces listes. Après vérification, il semblerait que ce soit bien le cas pour cette structure.
À notre avis, harborconsult.com est bien une arnaque
Au vu de l’ensemble de ces éléments, il n’y a guère de doute possible : harborconsult.com est une arnaque financière.
L’escroquerie financière en ligne est devenue une industrie particulièrement prospère, et cette entité en reprend manifestement tous les codes : illégalité, tromperie, anonymat, usurpation d’identité… Si vous hésitez à leur faire confiance, mieux vaut passer votre chemin. Et si vous en êtes déjà victime, vous trouverez des conseils ci-dessous.
