Wefi.co: appel à avis sur cette offre bancaire crypto

WeFi est une entreprise d’un genre un peu particulier, très décentralisée. Nous vous invitons à donner votre avis sur elle.

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WeFi proposerait des services bancaires 3.0

WeFi se présente comme une plateforme financière cryptographique tout-en-un, conçue pour fusionner les fonctionnalités d’une banque moderne avec l’écosystème Web3. Elle se décrit comme une « deobank » ou banque décentralisée basée sur la blockchain, permettant aux utilisateurs de gérer, gagner et dépenser des fonds à la fois en crypto et, dans une certaine mesure, en fiat, depuis une seule application.

Au cœur de l’offre, un compte intégré qui combine actifs fiat et cryptomonnaies, autorisant des opérations telles que le stockage sécurisé, les transferts globaux et le rendement sur les avoirs numériques. La plateforme propose également une carte Visa liée aux crypto-actifs, utilisable chez des millions de commerçants à travers le monde, avec des retraits aux distributeurs et des paiements quotidiens facilités.

WeFi met en avant un programme de récompenses dit « Energy », visant à réduire les frais et augmenter les rendements pour les utilisateurs actifs dans l’écosystème, ainsi que des outils de « minage sans matériel » pour générer des tokens WFI.

La plateforme annonce la prise en charge de milliers de cryptomonnaies et des fonctionnalités financières avancées, avec à terme des options telles que épargne à haut rendement, prêts et autres services bancaires décentralisés. Son site est jugé peu sûr par ScamDoc.

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Canada, Costa Rica et Hong Kong. Rien dans l’UE…

La société WeFi s’appuie sur une organisation internationale éclatée, avec plusieurs entités juridiques réparties sur différents continents, chacune assumant des fonctions précises selon la nature des services proposés et la localisation des utilisateurs. Cette structuration permet au groupe d’opérer dans des cadres réglementaires distincts, tout en segmentant ses activités:

• Pour les services liés aux monnaies fiduciaires, WeFi s’appuie sur Wefi Payments Limited, une entité enregistrée au Canada. Basée à Calgary, dans la province de l’Alberta, cette société est déclarée comme entreprise de services monétaires et autorisée par le FINTRAC, l’organisme canadien de lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme. Elle constitue le point d’ancrage nord-américain du dispositif, notamment pour les opérations impliquant des devises traditionnelles.
• Les services liés aux cryptomonnaies, incluant les échanges crypto-à-crypto, les services techniques et le stockage d’actifs numériques, sont quant à eux assurés par la société 3-102-939581 S.R.L., immatriculée au Costa Rica. Installée à San José, cette entité opère depuis une juridiction réputée pour sa souplesse réglementaire et son attractivité pour les structures technologiques internationales.
• Enfin, les services technologiques liés à la finance décentralisée (DeFi) relèvent de Nordpal Holding Limited, une société enregistrée à Hong Kong. Cette implantation asiatique s’inscrit dans un cadre strictement local, la société précisant que la promotion de ses services est réservée aux résidents hongkongais et peut nécessiter des licences spécifiques en dehors de ce territoire.

Pas d’autorisation d’exercer dans l’Union européenne

En l’état des informations disponibles, cette structuration n’autorise pas WeFi à proposer légalement des services financiers dans l’Union européenne.

Pour opérer dans l’UE, une société proposant des services financiers — qu’il s’agisse de services de paiement, de change, de conservation d’actifs numériques ou d’échange de cryptomonnaies — doit impérativement disposer d’un agrément délivré par une autorité de régulation d’un État membre (ACPR en France, BaFin en Allemagne, CNMV en Espagne, etc.), ou bénéficier d’un passeport européen à partir d’un tel agrément.

Aucune de ces entités n’est enregistrée ou agréée dans un pays de l’Union européenne, ni comme établissement de paiement, ni comme prestataire de services sur actifs numériques (PSAN), ni comme CASP au sens du futur règlement MiCA.

Les avertissements figurant sur le site — indiquant que l’accès depuis l’étranger se fait « à l’initiative de l’utilisateur » — n’ont aucune valeur juridique en Europe. Les autorités européennes considèrent généralement que la simple accessibilité d’un service financier en ligne à des résidents européens peut constituer une offre illégale.

Une équipe de dirigeants eclectique

Le site de WeFi présente une équipe de dirigeants:

• Reeve Collins.

Reeve Collins est reevecollins.com, pionnier du numérique, de la blockchain et du Web3, reconnu pour avoir cofondé et dirigé de nombreuses entreprises majeures. Il est notamment cofondateur et ancien CEO de Tether, où il a inventé le concept de stablecoin, ainsi que cofondateur et CEO de BLOCKv. Il a également lancé SmartMedia Technologies, STBL, WeFi et participe à ReserveOne via M3 Brigade. Avant la blockchain, il a fondé Pala Interactive, RedLever, Fingerprint Promotions, FusionDirect et Traffic Marketplace, et fut l’un des premiers employés d’Avenue A | Razorfish, marquant durablement l’histoire du marketing digital et de la finance innovante.

• Maksym Sakharov.

Maksym Sakharov est un entrepreneur en série spécialisé dans la fintech, la blockchain et le DeFi, actif depuis plus de huit ans dans la construction d’infrastructures financières innovantes. Il est cofondateur, Group CEO et membre du conseil de WeFi, plateforme de « deobanking » de nouvelle génération. Il a également cofondé Aeon Labs et EXFLOW, dont il fut CEO, un exchange crypto B2B et OTC réglementé en Europe. Auparavant, il a fondé et dirigé Whitemark, plateforme blockchain dédiée à l’immobilier, et occupé des fonctions clés chez ALTA, QEX, Futureworkz, Platon Translations Ltd et Janus Worldwide, couvrant stratégie, produit et développement business.

• Roman Rossov

Roman Rossov est un expert reconnu du growth et du product management dans les secteurs fintech, crypto et plateformes d’investissement. Ancien Product Director chez Wise (TransferWise), où il a piloté l’expansion internationale et des produits clés liés au KYC et aux paiements, il a ensuite occupé des postes stratégiques chez Change, Blocktrade et Cunex.io. Il est aujourd’hui Chief Product Officer chez WeFi et membre du board de Nordikipal OU. Son parcours inclut également des rôles majeurs chez Xolo, uCoz Web Services, Prom.ua, Clashot (Depositphotos), iLight UA et Bahnhof AB, alliant expertise produit, croissance et scale international.

• Yusuf Mirakhmedov

Yusuf Mirakhmedov est un investisseur et conseiller spécialisé dans la finance, les marchés de capitaux et les actifs numériques, avec une forte orientation blockchain et fintech. Il est cofondateur et membre du conseil d’administration de WeFi, où il contribue à rapprocher la finance traditionnelle des infrastructures crypto. Son parcours inclut des collaborations avec certaines des plus grandes entreprises mondiales du trade finance, ainsi que des investissements stratégiques, notamment dans une startup BNPL en Ouzbékistan entrée dans le top 5 du B2C local. Il est également investisseur chez Tradeleaf et a exercé au sein de l’un des plus grands groupes industriels européens, combinant vision financière classique et innovation digitale.

• Khaled Suleiman

Khaled Suleiman est un dirigeant bancaire expérimenté, spécialisé en private banking, wealth management et trade finance, avec une carrière internationale centrée sur la création et la direction d’institutions financières. Il est aujourd’hui CEO de GFO Geneva Family Office SA et membre du conseil d’administration de WeFi. Il a précédemment été CEO de NBAD Private Bank Suisse, CEO de QNB (Suisse) SA et CEO de Hinduja Bank (Switzerland), après avoir occupé des fonctions de direction chez BSI Bank et Banque Piguet. Il a également présidé un chapitre de YPO Suisse, consolidant une expertise reconnue en gouvernance et développement bancaire.

Une étrange répartition des « employés » de WeFi

WeFi est une étrange multinationale. Son équipe dirigeante est domiciliée aux États-Unis, aux Émirats arabes unis, en Estonie et en Suisse. Leurs employés sont ailleurs.

Sur Linkedin, entre 50 et 200 personnes se revendiquent comme employée de WiFi. Nous avons étudié leurs profils pour en sortir quelques statistiques édifiantes. 70% de ces employés sont situés en Asie. Sont-ils tous massivement à Hong Kong, où se trouve l’une des structures juridiques revendiquée par l’entreprise? Pas du tout! Pas un seul employé ne prétend être installé à Hong Kong. Etrange…

En Asie, 25% des employés de WeFi sont situés au Viet Nam. Ce pays est de loin le premier pays des employés de WeFi. Les autres pays sont la Thaïlande, la Corée du Sud, le Japon, l’Inde, le Pakistan, le Kirghizistan ou le Kazakhstan

Le deuxième contingent concerne l’Europe, où se trouvent 23% des employés de WeFi. Toujours plus étrange puisque l’entreprise n’a aucun siège en Europe!  Mais le 2e pays accueillant le plus d’employés après le Viet Nam, c’est Dubaï. Un pays dans lequel WeFi n’a officiellement aucun siège social. Bizarre…

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