Les différents types d'arnaques financières

Selon l’Observatoire de la sécurité des moyens de paiement, les fraudes financières ont coûté plus de 1,2 milliard d’euros aux Français en 2022, soit une augmentation de 8% par rapport à l’année précédente. Les arnaques financières évoluent sans cesse, tirant parti des nouvelles technologies et des besoins des investisseurs en quête de rendements attractifs. Voici un guide des fraudes les plus fréquentes et leurs caractéristiques principales, avec des conseils pour éviter de tomber dans leurs pièges.

Sommaire

Arnaques bancaires

1. Le phishing

L’une des techniques les plus répandues, le phishing, consiste à envoyer des emails ou SMS imitant des institutions bancaires, comme la Banque de France ou des banques privées, pour inciter les victimes à fournir leurs identifiants ou informations bancaires. En 2023, ce type de fraude représente une part importante des plaintes déposées, avec des pertes cumulées atteignant plusieurs millions d’euros.
D’après une étude de Kaspersky, 91% des cyberattaques commencent par un e-mail de phishing, soulignant l’importance de la vigilance en ligne.

2. La fraude au faux conseiller bancaire

Les escrocs se font passer pour des conseillers bancaires officiels et contactent leurs victimes pour récupérer leurs données personnelles ou les inciter à effectuer des virements frauduleux. La Banque de France et l’ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution) mettent régulièrement en garde contre ce type de fraude, particulièrement fréquent sur les réseaux sociaux et via des appels téléphoniques non sollicités.

3. L’usurpation d’identité

En volant les informations personnelles des victimes, les fraudeurs peuvent ouvrir des comptes ou contracter des crédits à leur nom. En 2022, près de 35% des Français ont rapporté des tentatives de vol d’identité liées aux services bancaires ou aux réseaux sociaux.

Arnaques aux virements

4. La fraude au président

Cette arnaque vise principalement les entreprises et consiste pour l’escroc à se faire passer pour le président ou un dirigeant de l’entreprise pour convaincre un employé de réaliser un virement urgent et frauduleux. Cette fraude coûte aux entreprises françaises plusieurs centaines de millions d’euros chaque année et a pris de l’ampleur avec la popularité des communications électroniques non vérifiées.
Selon le rapport annuel de l’ANSSI, les attaques par ingénierie sociale, dont la fraude au président, ont augmenté de 25% en 2023.

5. Le faux ordre de virement (FOVI)

En usurpant l’identité de fournisseurs, les escrocs envoient des demandes de virement avec de fausses coordonnées bancaires, trompant ainsi les entreprises et les particuliers qui pensent effectuer un paiement légitime. Ce type de fraude a conduit à des pertes significatives, en particulier dans les secteurs du commerce et des services.

6. La fraude au faux RIB

Cette fraude consiste à modifier les coordonnées bancaires sur un RIB d’un fournisseur ou d’un client. L’arnaqueur se fait passer pour le bénéficiaire d’un paiement légitime et redirige les fonds sur son propre compte. Cette pratique reste l’une des fraudes les plus répandues dans le secteur des virements inter-entreprises.

Arnaques aux investissements

7. Les faux placements rentables

Les fausses promesses d’investissements dans les cryptomonnaies, le Forex ou des actifs dits « atypiques » (par exemple, le vin, les métaux précieux) sont fréquentes. Ces placements promettent des rendements élevés sans mentionner les risques. En 2023, l’AMF a signalé plus de 400 sites frauduleux d’investissement en ligne.
L’AMF a signalé une hausse de 40% des signalements d’arnaques aux investissements en 2023, avec des pertes moyennes de 70 000 euros par victime.

8. Les faux placements verts

Profitant de la montée en puissance de la finance verte, des escrocs proposent des investissements fictifs dans des projets écologiques (énergies renouvelables, reforestation, etc.). Ces arnaques exploitent la crédulité des investisseurs soucieux de l’environnement, entraînant des pertes qui peuvent atteindre des dizaines de milliers d’euros par victime.

Autres arnaques financières courantes

9. L’arnaque aux faux livrets d’épargne
Les faux livrets d’épargne attirent les victimes avec des taux d’intérêt alléchants, supérieurs à ceux du marché. Souvent proposés via des sites internet imitant des banques réelles, ces produits frauduleux n’ont aucune existence légale. En 2022, cette arnaque a causé des pertes de plus de 50 000 euros par victime en moyenne.
La DGCCRF a recensé plus de 1 000 sites frauduleux proposant des faux livrets d’épargne en 2023, soit une augmentation de 30% par rapport à 2022.

10. La fraude au prêt
Des offres de crédit faciles et rapides, souvent diffusées par des publicités en ligne, masquent en réalité des arnaques destinées à recueillir les informations personnelles ou des paiements anticipés. Les victimes qui croient bénéficier d’un crédit pour leurs besoins financiers urgents se retrouvent sans prêt et avec des frais inutiles.

Comment se protéger ?

Pour éviter d’être victime de ces fraudes, il est essentiel de :

Vérifier l’identité des interlocuteurs : En cas de doute, contactez directement votre banque ou le service financier concerné.
Éviter de fournir des informations sensibles : Les institutions financières ne demanderont jamais vos identifiants complets ou mots de passe par téléphone ou email.
Consulter les listes noires de l’AMF et de l’ACPR : Ces autorités mettent régulièrement à jour leurs bases de données pour signaler les sites frauduleux.

Selon une étude de Cybersecurity Ventures, la sensibilisation et la formation à la cybersécurité peuvent réduire les risques de fraude de jusqu’à 70%.

Points à retenir

Les arnaques bancaires et aux investissements sont en constante évolution, exploitant les nouvelles tendances de consommation.
Méfiez-vous des promesses de gains rapides ou d’offres non sollicitées.
En cas de doute, privilégiez les sources d’information officielles et les sites de vérification comme ABE Info Service et l’AMF.

Les arnaques financières de demain

D’après le World Economic Forum, les cybercrimes coûteront 10,5 billions de dollars par an d’ici à 2025, dont une part importante sera liée aux arnaques financières.

Type d’arnaque	Description	Pourquoi ça va croître
Fraudes basées sur l’intelligence artificielle	Usurpation d’identité via des deepfakes audio et vidéo, imitant des conseillers financiers ou des proches de confiance. Ces escroqueries exploitent des technologies avancées d’IA pour créer des arnaques réalistes et difficiles à détecter.	La montée rapide de l’IA et des deepfakes rend l’usurpation d’identité plus sophistiquée et convaincante. Ce type d’escroquerie exploite la moindre vigilance des épargnants face à des contacts qui paraissent authentiques.
Escroqueries aux cryptomonnaies	Systèmes frauduleux promettant des taux de rendement irréalistes, souvent via des plateformes de trading non autorisées. Ces escroqueries ciblent les jeunes et les nouveaux investisseurs en leur promettant des gains élevés.	La popularité croissante des cryptomonnaies en fait un moyen privilégié des escrocs. Le manque de régulation et la complexité technique de ce secteur créent des opportunités pour des arnaques via des offres non autorisées .
Arnaques d’investissement “verts”	Propositions de placements dans des énergies renouvelables ou des projets environnementaux, utilisant des informations trompeuses pour capter l’attention des investisseurs soucieux de leur impact écologique.	Avec l’intérêt croissant pour les “investissements durables”, ce type d’escroquerie attire ceux qui souhaitent investir dans des projets à impact positif, via des plateformes douteuses vantant des rendements rapides .
Fraudes utilisant le Big Data	Exploitation de données personnelles pour créer des arnaques ciblées et personnalisées. Les escrocs analysent les comportements et les préférences pour lancer des attaques sur-mesure, visant spécifiquement des épargnants vulnérables.	La collecte massive de données personnelles permet aux escrocs de mieux cibler leurs victimes, rendant les arnaques plus convaincantes et difficiles à repérer pour les épargnants.
Escroqueries par centres d’appels internationaux	Des centres d’appels basés à l’étranger contactent les victimes pour leur proposer de faux investissements ou des conseils financiers, en usurpant des identités d’agents autorisés. Ils utilisent souvent des numéros de téléphone non traçables.	Ces structures de fraude internationale se multiplient en raison de la mondialisation et du faible contrôle sur certaines juridictions. Ces centres peuvent contacter un grand nombre de personnes, facilitant ainsi l’accès à de nouvelles victimes.
Arnaques exploitant les crises	Adaptation des arnaques en fonction des crises économiques, sanitaires ou géopolitiques, jouant sur les inquiétudes des épargnants et proposant des “solutions financières de secours” ou des remboursements fictifs pour appâter les victimes.	La vulnérabilité des épargnants augmente en période de crise, notamment face aux propositions de fausses solutions financières d’urgence. Les escrocs manipulent les attentes pour se faire passer pour des services d’aide autorisés.

Points à retenir :

Ces arnaques exploitent les nouvelles technologies, les tendances d’investissement et les contextes de crise, rendant leur détection difficile pour le public.
Les techniques de Big Data et de deepfake sophistiquent les arnaques, nécessitant une vigilance accrue des épargnants et des ressources de consultation fiables.
Les épargnants doivent se méfier des offres alléchantes et vérifier les sources d’information auprès des autorités comme l’AMF et ABE Info Service pour éviter ces arnaques en pleine croissance.